英国房产交易中的 AML/KYC 全解析：买家必须准备哪些材料，律师如何审查资金与财富来源｜Jurify英国法律管家
英国房产交易中的 AML/KYC 审查并不是形式流程，而是真正决定交易能否继续推进的核心环节。审查过程涵盖身份验证、资金来源（Source of Funds）追溯、财富来源（Source of Wealth）解释，以及对疑点、不连续资金路径的深入核查。材料是否充分、逻辑是否连贯，将直接影响律师是否愿意继续代理。许多交易延误乃至中止，往往不是因为合同问题，而是 AML 信息不足所致。Jurify英国法律管家将此流程整理为可执行、可理解的结构，并可协助买家在实务中顺利通过审查。
1. KYC身份验证
英国房产交易从身份核实开始。律师需要确保买家身份真实、住址可确认、税务居民信息准确，这是法律强制性要求。护照、签证、地址证明、联系方式等文件构成基础模块。
2.AML反洗钱调查
一旦身份验证完成，流程便从静态信息进入动态轨迹——资金来源调查。
账户中的每笔资金都必须能被解释，尤其是大额转入、第三方汇款、突发性存款。律师不仅要看到余额，更要看到“路径”。这便是许多买家会感到节奏骤变的节点：
审查从直线变成曲线，从简单变成由细节驱动的分析逻辑。
Jurify英国法律管家经常协助买家梳理银行流水，把看似杂乱的记录转换为结构化、易理解的资金链条。
资金来源解决后，另一道更具复杂性的关口出现——财富来源说明。
律师不仅要理解购房资金的直接来源，还需要掌握买家整体财富的形成脉络。这意味着薪资、企业收益、投资回报、家族资产、继承记录等都可能进入审查范围。财富来源的说明若过于简短或缺乏证据，会让律师无法履行反洗钱义务。
尤其是赠与或家庭支持类资金，律师会要求赠与者自身的财富来源证明。这也是最容易导致延误的部分，因为材料常跨越多方、时间跨度大、文件类型复杂。
被拒材料往往有迹可循。
最常见的问题包括：
无法解释的现金存款、
频繁的大额往来但缺少背景、
企业账目与实际转账不一致、
赠与来源缺乏佐证、
声明与银行流水对应不上等。
律师并非苛刻，而是必须在监管要求下尽职调查，否则无法继续交易。理解这一点，有助于读者掌握审查的节奏变化：有时顺畅如流水，有时急转突停，但都有迹可循。
通过 AML/KYC 审查意味着交易真正进入可执行状态。无论贷款申请、律师调查还是合同交换，所有步骤都必须建立在 AML 合规之上。提前准备材料，等于提前掌握购房节奏；越清晰的文件结构，越能减少风险判断的灰色地带。
Jurify英国法律管家在多年实务经验中积累了大量 AML 支持案例，可协助准备解释文件、整理银行记录、拆解财富来源、撰写说明信，并帮助读者与律师更顺畅沟通，让交易更稳、更快、更合规。如需协助，欢迎随时联系。
FAQ
AML 和 KYC 的核心区别是什么？
KYC 用于确认客户身份；AML 用于评估资金合法性，两者共同构成房产交易的强制合规框架。
为什么银行流水必须完整？
律师需要看到资金的连续性，避免出现无法解释的中断或异常转账。
资金来源和财富来源为何都要提供？
资金来源解释“购房钱从哪里来”；财富来源解释“这些钱为何属于你”，两者缺一不可。
海外买家会被更严格审查吗？
通常是的，因为跨境信息不可自动验证，律师需要更多资料来完成合规要求。
现金可以作为购房资金吗？
极为困难。没有可追踪记录的现金通常无法通过 AML 审查。
Jurify英国法律管家在 AML 审查中能提供哪些支持？
可协助整理流水、撰写资金来源说明、规划财富来源结构、准备赠与文件，并为复杂情况提供策略性解释。
